Можно ли получить кредит после банкротства?

Содержание:

Сколько стоит физическому лицу стать банкротом

Ранее уже было сказано, что банкротство – недешевое удовольствие. Траты для некоторых могут оказаться непосильными. Граждане, неспособные покрыть все расходы, могут попросить суд о предоставлении отсрочки. Однако чаще всего за неимением достаточной суммы у должника процедуру банкротства судебные инстанции решают прекращать. Теоретически вы можете потратить 30-40 тыс. руб. Но на практике суммы больше. Если размер долгов меньше затрат на процедуру, тогда смысла в ней нет.

Что касается стоимости банкротства физического лица, то формируется она из таких расходов:

  • госпошлина – 300 руб.;
  • обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
  • публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
  • почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

В завершение

В каком бы сложном финансовом состоянии вы не находились, прежде чем браться за процедуру банкротства, взвесьте все за и против. Так, при невозможности оплачивать ипотеку финансовая несостоятельность, признанная судом, вероятнее всего, лишит вас недвижимости. Следует учитывать все аспекты банкротства. Но простому обывателю без знания всех его механизмов и схем, сложно это сделать. Потому лучше обратиться к юристам и консультантам по вопросам банкротства, попросить о юридическом сопровождении.

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс

р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности

Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно?

Начинать придется со сбора документов, подтверждающих наличие и сумму долга. Взаимодействие с кредиторами осложняется по ряду причин:

  1. Придется выслушать неприятные комментарии по вопросам просрочки в банке.
  2. У некоторых кредиторов офисы расположены не во всех городах, поэтому придется потратиться на поездку.
  3. Кредиторы вправе переуступить долги коллекторам и другим кредиторам, поэтому предстоит потратить время на поиск того, кому переуступили долги.

Как подать заявление о банкротстве?

Заявление оформляется по форме и направляется в арбитражный суд по месту проживания. Только судебная инстанция может признать гражданина неплатежеспособным. Форму заявления можно скачать в Интернете. Дополнительно нужно подготовить ряд других документов, уплатить госпошлину.

Сбор документов на банкротство

К заявлению прикладывают документы, подтверждающие финансовую несостоятельность. Это могут быть:

  • ксерокопии финансовых договоров, по которым есть долг;
  • справка из банка о счетах и вкладах;
  • список кредиторов и должников;
  • опись имущества по форме.

Если должнику отказываются выдавать справку в одной из перечисленных структур, следует получить на руки письменный отказ. Если офис кредитора располагается в другом городе, можно отправить почтой ценное письмо с запросом.

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

  • доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
  • ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
  • требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

Претензию нужно обязательно направить заказным письмом, чтобы получить доказательство отправки. На рассмотрение претензии у банка есть 30 дней. Если за этот срок деньги не возвращены, можно предпринимать дальнейшие действия.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

  • в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
  • в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
  • в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
  • финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

Если вы не знаете, как избежать требований и претензий банка после завершения банкротства, . Мы проанализируем документы, поможем выбрать эффективный вариант защиты, подготовим жалобы и иски.

Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

В чем суть банкротства должника (физического лица)

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Что даёт банкротство физических лиц

В 2009 году кредитоваться было очень популярно, появились многочисленные микрофинансовые организации (МФО), выдающие деньги всем, под «бешеные» проценты! Как результат, многие остались с огромными долгами, всё больше обрастая процентами. И теперь задаются вопросом, как сделать себя банкротом. Раньше подобную процедуру могли проходить только юр. лица, а обычным гражданам приходилось искать различные «обходные пути»: юристы предлагали различные полулегальные схемы с приставами, банковскими службами безопасности и т. д. Сейчас же есть совершенно легальный способ как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

  • задолженности по алиментам;
  • компенсации нанесенного морального или физического вреда;
  • судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
  • обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
  • вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин Руководитель и основатель компании «Банкирро»

Основные последствия наступают после завершения процесса и получения законного статуса банкрота. Все они перечислены в ФЗ № 127 “О несостоятельности”, статья 213.30.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

  • Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
  • Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
  • Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Даже с учетом необходимости реализации имущества банкротство — единственный законный способ полностью избавиться от долгов. Через 5 лет почти все последствия банкротства физлица будут сняты.

Watch this video on YouTube

Watch this video on YouTube

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Стать банкротом – стыд или реальный выход из проблемной ситуации?

Взять кредит очень просто, а вот вернуть его – задача не из легких. Несколько кредитных договоров в разных банках, долги по ЖКХ, страховые выплаты и другие траты, ставят человека в тупик, а любые попытки погасить задолженность, заканчиваются неудачей. Избавится одним махом от всех задолженностей, можно объявив себя неплатежеспособным.

Не стоит стесняться прохождения этой процедуры, сегодня более 70% от всего взрослого населения России имеют по два и более кредита, не считая кредитных карт и мелких займов. Каждый третий из этих людей вынужденно выходит на просрочку. Наличие задолженности не только вызывает внутренний дискомфорт, но и заставляет платить больше за каждый день просрочки.

Закон, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, гласит о том, что каждый гражданин, который имеет просрочку по кредитам, превышающую 90 дней, имеет полное право обратиться в суд для признания себя банкротом.

Ранее эта процедура была доступна исключительно для юридических лиц, а с указанной даты доступна и для физических лиц. Это связано с ростом финансовых оборотов и долговых обязательств. Как уже было сказано ранее, такая услуга, как кредит или ипотека, заставляют работать физических лиц с крупными суммами.

По открытым статистическим данным под изменение закона попадают около 600 000 россиян, это около 2% от общего числа заемщиков банков и других финансовых учреждений (например, контор, которые предоставляют микрозаймы).

В поисках ответов на вопрос, как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, который остался после умершего родственника, люди часто находят информацию, что сделать это невозможно. На самом деле, неплатежеспособным может быть признан даже умерший человек, если это необходимо для того, чтобы избавить его наследников от необходимости выплачивать по его финансовым обязательствам.

При каких условиях кредитор может подать на банкротство должника

Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).

Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.

Такие исключения применяются:

  • для налоговых обязательств;
  • для требований, подтвержденных кредитными договорами;
  • для обязательств по нотариально заверенным сделкам;
  • для требований, подтвержденных исполнительной нотариальной надписью;
  • для ряда других обязательств, перечисленных в ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ.

Чтобы попасть в реестр, нужно вовремя подать заявление и документы, подтверждающие неисполненные обязательства со стороны должника.

В реестр требований включились бывшая жена, банк и ГИБДД? Закажите звонок юриста

Могут ли кредиторы банкротить должника через МФЦ

Одна из основных особенностей банкротства через МФЦ — право на подачу заявления есть только у должника. У кредиторов есть возможность подавать свои возражения в тот период, когда сотрудники МФЦ опубликуют данные о долгах физ лица на Федресурсе, и требовать передачи дела в арбитраж.

Например, такое требование будет обоснованным, если на стадии исполнительного производства неплательщик скрыл от приставов свое имущество.

Кредитор может подать заявление о банкротстве должника
Такое право возникает у кредитора, если размер задолженности превышает 500 тыс. руб., а период просрочки — более 3 месяцев. Банкротство по инициативе кредиторов допускается только в арбитражном суде, но не в МФЦ. Порядок проведения банкротства, реализации имущества и списания долгов не зависит от того, кто подал заявление.

Важно, что кредитор не может упредить должника, обратиться в арбитраж раньше, чем физлицо подаст заявление в МФЦ. Дело в том, что Многофункциональные центры проводят банкротство при сумме обязательств от 50 до 500 тыс

руб. При таком размере задолженности кредитор не может инициировать банкротство в судебном порядке.

Заявление о признании банкротом

Исход дела по банкротству во многом зависит от приведения веских доводов в заявлении относительно возникновения задолженности и невозможности её погашения. Образец заявления о несостоятельности, инициируемой гражданином самостоятельно, должен включать:

  1. Вводную часть – содержащую наименование арбитража, анкетные и паспортные данные заявителя и перечень всех кредиторов и дебиторов независимо от размера задолженности в разрезе каждого.
  2. Описательную часть – отражающую хронологическое повествование о событиях, связанных с получением заёмных средств, предназначаемых источниках для своевременного исполнения обязательств по погашению и обстоятельствах, сопутствующих невозможности выполнения договорных условий. Потребуется документально подтвердить:
    • потерю источника дохода или падения его уровня по сравнению с имеющимся на момент кредитования по независящим от личности заёмщика причинам (падение объёмов производства и сбыта, сокращение с работы);
    • возникновение заболевания у самого должника или членов семьи, требующее затратной терапии в денежном измерении и длительной реабилитации и адаптации, не дающей возможности заниматься трудовой и предпринимательской деятельностью.
  1. Мотивировочную часть – содержащую ссылки на законодательство по банкротству и признаки финансовой несостоятельности, не позволяющей должнику дальнейшие выплаты по обязательствам.
  2. Просительную часть – излагающую требования к суду в части признания гражданина банкротом.
  3. Перечень приложений – содержащий документальные подтверждения изложенного в описании.

Если в мотивировочной части текста обращения содержатся доводы об ускоренном банкротстве, не предполагающем стадию реструктуризации долга, то необходимо приложить ходатайство. Составить документ с соответствующей аргументацией, весомой для суда, может помочь грамотный юрист.

Образец искового заявления в Арбитражный суд о признании банкротом

Скачайте образец:

  Иск о банкротстве физического лица (52,5 KiB, 105 hits)

Пакет с заявлением и документальными приложениями предоставляется лично в канцелярию суда или направляется по почте ценным письмом с описью вложения.

Чем грозит банкротство для должника

Обычно должника интересует только одно последствие банкротства — возможность списания задолженностей. Такое решение может принять арбитраж, если имущества банкрота оказалось недостаточно для полного расчета с кредиторами, а действия должника признаны добросовестными. Через МФЦ списать долги можно вообще без реализации активов, так как проверка идет только по документам, которые представит сам должник. И по запросам от имени МФЦ.

Что значит «списать долги»?Закажите звонок юриста

Отметим, что процедуры банкротства не всегда гарантируют освобождение от обязательств. Почему? Все объясняется довольно обычно:

  • некоторые виды долгов прямо запрещено списывать законом, поэтому они останутся за банкротом после окончания дела (например, это алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
  • не будут списаны долги по обязательствам, возникшим уже после возбуждения дела. Речь идет о текущих платежах. Например, за услуги ЖКХ;
  • арбитраж может отказать в освобождении от обязательств, если должник умышленно уклонялся от выплат кредиторам, совершал противоправные действия при получении кредитов или в процессе банкротства. Грубо говоря, мы говорим о мошенничестве, которое должник допускал при получении кредитов.
  • на протяжении 5 лет придется указывать о пройденном банкротстве при оформлении новых кредитов и займов;
  • вводится временный запрет на участие в руководящих органах юр. лиц. (точный срок запрета зависит от вида юридического лица. Например, банком нельзя руководить 7 лет);
  • в течение 5 лет будет запрещено регистрировать ИП, если заявление на банкротство подавал предприниматель;
  • на протяжении 5 лет будет запрещено вновь подавать на банкротство (при прохождении процедуры через МФЦ этот срок составит 10 лет).

Точно у банкрота не будет других ограничений? Закажите звонок юриста

Насколько важны эти ограничения? Получить новые кредиты и займы банкроту будет и без того проблематично. Даже без указания о статусе банкрота. Эти сведения будут отражены в кредитной истории, которую сразу при обращении за кредитом проверят банки и МФО.

В управлении юридическими лицами участвует очень незначительное количество рядовых граждан, поэтому такой запрет не вызовет проблем для большинства банкротов. Запрет на регистрацию ИП тоже затрагивает достаточно небольшой круг граждан.

Например, вам не могут отказать в приеме на работу из-за факта банкротства, в выплате различных пособий и компенсаций, в предоставлении льгот, которые вам как человеку положены по закону. Например, вам не откажут в начислении пенсии, если вы ранее прошли процедуру банкротства.Поэтому бояться банкротства не нужно, особенно если вы проходите его при поддержке юристов.

Когда стоит бояться банкротства

Есть несколько случаев, когда вам не только откажут в списании долгов, но и могут привлечь к ответственности:

  • если вы фиктивно подали на банкротство, хотя не соответствовали признакам неплатежеспособности;
  • если в ваших действиях установлена преднамеренность банкротства (например, когда вы набрали много новых кредитов, хотя уже не могли платить по действующим обязательствам);
  • если вы совершили противоправные действия при возникновении обязательств (например, получили кредит по подложным документам или недостоверным сведениям);
  • если вас признали виновным в злостном уклонении от погашения задолженности в особо крупном или крупном размере;
  • если вы совершили незаконные действия в отношении имущества, в том числе после возбуждения банкротства.

Завысили размер доходов при обращении за кредитом? Закажите звонок юриста

Банкротство может оказаться невыгодным, если у вас есть дорогостоящие активы. Закон их даже перечисляет: это недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ювелирка и т.д. Такое имущество продадут на торгах, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Если стоимость ваших активов сопоставима с размером долгов, вы получите нулевой результат от банкротства.

Также отметим, что управляющий и кредиторы смогут оспорить ваши сделки с активами, совершенные до подачи на банкротство. Это может только усугубить ситуацию.

Рекомендуем обратиться к юристам, которые проверят вашу ситуацию, изучат основания и признаки неплатежеспособности, оценят возможные риски. Наши специалисты всегда тщательно проверяют все нюансы дела, прежде чем рекомендовать инициировать процедуру банкротства. В некоторых случаях лучше использовать другие варианты защиты, чем рисковать привлечением к ответственности или другими последствиями.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

Итак, по решению суда была признана несостоятельность гражданина. Какие негативные последствия это повлечёт за собой? Помимо высокой стоимости, есть ещё ряд факторов:

  • Прежде всего, банкрот последующие 5 лет будет лишён права открыть свой бизнес, приобрести акции или долю в ООО. А если у него уже было ИП, он будет его лишён, равно как и любых лицензий и разрешений на деятельность.
  • Повторно обанкротиться человек сможет не раньше чем через 5 лет.
  • О наличии статуса банкрота нужно будет обязательно оповещать финансовые организации, если вы захотите взять кредит.
  • Пока идёт процесс, доступ к счётам будет ограничен, распоряжаться имуществом также не получится.
  • Суд может ограничить выезд за пределы РФ.
  • Необходимо также помнить, что безвозмездные сделки, совершённые задолжавшим в последние 3 года, могут аннулировать.

Часто задаваемые вопросы
Как делится при разводе квартира подаренная жене в период совместной жизни? Всё было оформлено нотариально.

Может ли супруг отсудить долю в квартире после развода, если я ипотеку брала до брака и выплатила ее досрочно уже в браке?

Хочу купить квартиру, нахожусь в браке. Можно ли сделать так, чтобы муж не был в доле, если это обоюдное согласие?

Порядок объявления банкротства по кредиту

Порядок действий следующий:

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Срок рассмотрения документов: не меньше 15 дней и не больше 3-х месяцев. Для признания неплатежеспособности достаточно, чтобы имело место хотя бы одно из условий:

  • более 10% задолженности — просроченные свыше 1 месяца платежи;
  • должник по факту перестал уплачивать текущие обязательства;
  • сумма долгов превышает стоимость собственного имущества.

Однако закон не обязывает суд принять положительное решение, даже если они налицо

Во внимание могут быть приняты другие обстоятельства (смотрите пример ниже)

4. Реструктуризация и банкротство

Если заявление принимается, то вводится процедура реструктуризации долгов на срок не больше 3-х лет. Выбирается финансовый управляющий, которому сам должник или собрание кредиторов предоставляют план будущих расчетов. Если он не представлен в срок, или не одобрен кредиторами, или не принят судом — гражданин объявляется банкротом. Такое решение может быть принято сразу, если должник несостоятелен. После продажи всего, кроме единственной квартиры (если она не ипотечная), личных вещей, долги считаются погашенными. На реализацию отводится 6 месяцев. Если был временный запрет на выезд за границу — он отменяется.

Суд выносит решение самостоятельно, и не всегда принимает во внимание желание должника. Сравним два реальных дела

  1. Решение Хабаровского Арбитражного суда от 14 марта 2016 года.Гражданка Т. ссылается на неспособность оплатить задолженность по кредиту в размере 1 501 269 рублей, взятому в «Азиатско-Тихоокеанском банке». Кроме того, в отношении нее вынесено решение о взыскании 1 3364 643 рубля по искам банка «ВТБ-24». Доход представлен заработной платой, на иждивении ребенок. Результат: решение о банкротстве и реализации имущества, так как пришел к выводу о несоответствии должника условиям реструктуризации.
  2. Определение Тюменского Арбитражного суда от 21 декабря 2015 года.Гражданин М. обратился с заявлением о признании его несостоятельным и просил ввести процедуру реализации имущества. Общая сумма задолженности банкам «ВТБ-24», «Альфа», «Сбербанк» и «Уралсиб» составила 2 337 633 рубля, неуплата свыше 3-х месяцев. Два кредитора имеют на руках решение о взыскании долга. Несмотря на просьбу заявителя, было вынесено решение о реструктуризации. Причина: в июле 2015 гражданин продал автомобиль за 950 000 рублей, следовательно, располагает денежными средствами. Рассмотрение плана назначено на 20 апреля.

Таким образом, в первом случае гражданка достаточно быстро избавилась от своих долгов, и если квартира не была заложена — практически не пострадала. Во втором — все будет сложнее. Вывод: неплатежеспособность должна быть очевидной.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector