Как ип оформить потребительский кредит и на что можно потратить

Содержание:

Документы для оформления потребительского кредита и бизне-займа

Если оформляется обычный потребительский кредит, то заявителю достаточно предоставить  паспорт гражданина РФ с пропиской по месту размещения банка и немногие дополнительные документы:

  • Справка НДФЛ;
  • Подтверждение с места работы о дате трудоустройства;
  • Водительские права, пенсионное удостоверение, документы на социальные льготы;
  • Договор поручительства или залог имущества;
  • Нотариально заверенная копия на владения недвижимым и движимым имуществом и пр.

Перечень сформирован из необязательных для каждого банка РФ документов.  Другими словами, есть финансовые организации России, где ни один из выше указанных документов не затребуют при оформлении кредита.

Аналогичная ситуация будет и с кредитной историей: где-то все проверят досконально, а где-то даже вопрос о прошлой кредитной истории не затронут.

В отношении заявителя, который просит банковский займ для открытия или развития частного предпринимательства, список обязательных документов намного шире.

Кредиторы РФ потребуют для бизнеса на стадии открытия:

  • Детально описанный бизнес-проект
  • Договора с поставщиками, контракты, подтверждение права собственности на имеющееся движимое и недвижимое имущество;
  • Андеррайтер (менеджер банка по оценке риска выдачи кредита) обязательно проверит субъекта финансирования на негативную кредитную историю, соберет все данные о личности кредитозаемщика и о его деятельности.

В отношении ЧП, которое уже работает, банк потребует финансовый отчет за период работы, на основании которого легко просчитается рентабельность данного вида деятельности. Запросят отчеты по уплате налогов и прочих долговых обязательств, т.к. это явное свидетельство о добросовестности заемщика.

И это только самые основные документальные подтверждения, которые потребуются банку, чтобы принять решение о кредитовании такого человека.

ТОП-5 банков, кредитующих ИП с нулевой отчетностью

Банк Кредитная программа % ставка Сумма, руб.
Сбербанк

Экспресс под залог

Бизнес-Доверие

от 16,0%

от 17,0%

от 14,5%

До 5 млн.

До 3 млн.

До 3 млн.

Альфа-банк «Партнер» (при наличии Р/сч) от 12,5% До 6 млн.
Россельхозбанк Индивидуально на текущие цели от 9 до 20% До 7 млн.
Совкомбанк На большую сумму

Под залог авто на любые цели

Под залог недвижимости

от 17,0%

от 17,0%

от 18,9%

До 1 млн.

До 1 млн.

До 30 млн.

МТС банк Овердрафт для новых клиентов от 15% до 15 млн.

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

  • банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
  • осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
  • заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит. Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества. В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой. Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о лизинге авто для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды, которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию

Важно не вносить ее до получения результата, иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах.

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2-х вариантах:

  1. к расчетному счету;
  2. к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств.

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность.

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

  • Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
  • Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
  • Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
  • Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
  • Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

  • ваши ФИО;

  • желаемую сумму и срок кредита;

  • ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

  • паспорт;

  • ИНН;

  • свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

  • лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

  • финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

  • текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

  • за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

  • Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

  • налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Условия получения потребительского кредита для ИП

Важной частью рассмотрения темы, как взять потребительский кредит, если ты ИП, выступает перечень требований к заемщику. Он не сильно отличается от аналогичных, предъявляемых к частному лицу, и включает:

  • гражданство РФ;
  • достижение возраста 20-21 года (в некоторых банках достаточно 18 лет);
  • ведение бизнеса в течение определенного временного периода – обычно не меньше 3-6 месяцев.

В ряде финансовых организаций требуется подтверждение дохода в качестве ИП. Для этого предоставляется отчетность или выписки по расчетному счету. В качестве промежуточного вывода нужно отметить, что перечисленные выше требования сложно назвать невыполнимыми.

Необходимые документы

Чтобы подтвердить выполнение условий получения потребительского кредита для ИП на личные нужды, в банк предоставляется комплект документов. В его состав входят:

  • заявка на кредитование и анкета заемщика, которые составляются по форме, разработанной сотрудниками банка;
  • паспорт предпринимателя;
  • регистрационная документация;
  • документы, подтверждающие уровень доходов.

В некоторых банковских учреждениях запрашивают документы сверх указанных выше. Обычно речь идет о втором удостоверении личности в виде ИНН, СНИЛС, водительских прав, военного билета и т.д.

Особенности кредитования ИП

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

  1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
  2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
  3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
  4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
  5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Особенности кредитования начинающих бизнесменов

Банки неохотно кредитуют новичков, потому что такие сделки сопряжены с высокими рисками: подтвердить доходы и гарантировать прибыль в будущем новый бизнес никак не может. По этой причине к заёмщику предъявляют жёсткие требования, а сама процедура получения финансирования получается более сложной и длительной, чем при кредитовании работающего бизнеса.

С какими трудностями можно столкнуться:

  • кредит выдают только на определённые направления деятельности;
  • высокая процентная ставка;
  • нужны бизнес-план, поручительство и залог;
  • может потребоваться первоначальный взнос — от 20% стоимости проекта.

Получить выгодный бизнес-кредит начинающему предпринимателю затруднительно. Поэтому многие берут обычный потребительский кредит — он оформляется быстрее, без залога и поручителей.

Выгоды и риски

Впрочем, несмотря на все сложности, рекомендуем хотя бы раз пройти всю процедуру получения кредита ИП «от» и «до». Если заявка будет одобрена, считайте, что в будущем проблем при получении денег в долг у вас не будет. Главное – возвращать в срок все деньги, тогда у вашего ИП начнет формироваться положительная кредитная история, аналогично тому, как это происходит у физических лиц. В будущем это поможет, если будут оформляться другие кредиты ИП не только в банке, где расчетный счет, но и в других финансовых организациях. Радует и то, что ставки для ИП ниже, чем для лиц неюридических.

Действительно, экономическая ситуация сегодня нестабильна, да и вообще, шанс неблагоприятного развития есть всегда, что грозит банкротством и долгами перед банками. Особенно аккуратно стоит относиться к кредитам с обеспечением, ведь, в случае неблагоприятно исхода, можно лишиться не только дела, но и жилья. Поэтому, если 100% гарантии в успехе предприятия нет, стоит ориентироваться на кредит для ИП без залога.

Взять кредит или заём

Есть несколько вариантов для привлечения заемных средств.

Кредит в банке

Кредит — самый первый вариант, который приходит в голову. Достаточно найти банк с лучшими условиями и заключить кредитный договор. В этом вам поможет наш сервис Podelu.ru, где собраны кредитные продукты разных банков. При этом кредит может быть любой: потребительский или бизнес-кредит. 

Потребительский получить легче, но условия у него хуже — меньше сроки и сумма кредита, выше проценты. В бизнес-кредите ставка ниже и срок кредитования длиннее, но нужен уже устойчивый бизнес, залог и поручительство. Новый бизнес банки кредитуют с неохотой.

Чтобы повысить шанс на одобрения кредита пригодятся:

  • бухгалтерская отчётность с хорошими показателями;

  • бизнес-план, про то, как его составить мы писали в статье;

  • иные вложения, например, ваши личные накопления, деньги инвестора, уже приобретённое имущество;

  • поручительство, например, Корпорации МСП или другой компании;

  • залог;

  • опыт управленческой работы учредителя;

  • отличная кредитная история.

Преимущества

Недостатки

  1. Скорость — получить кредит можно быстро, даже если не дадут бизнес-кредит, можно взять потребительский.  

  2. Не нужно делить прибыль — несмотря на участие банка, вы должны платить только проценты, вся прибыль ваша

  1. Дополнительные затраты — за пользование заёмными средствами нужно платить проценты.

  2. Риск — если бизнес не пойдёт, кредит вернуть всё равно придётся. При плохом сценарии банк может начать взыскивать долги с вас и ваших поручителей.

  3. Постоянные отчёты — банк регулярно будет требовать отчеты о финансовом состоянии и расходовании заёмных средств

Не берите кредит, если предполагаете, что доходов от бизнеса не хватит на погашение долга. Если всю выручку придётся тратить на погашение кредита и процентов, в выдаче кредита откажут. Банки не будут финансировать проекты с высоким риском невозврата из-за нехватки собственных средств, резервов, маленькой прибыли.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Заём для малого бизнеса

Заём — это аналог краткосрочного кредита, с некоторыми отличиями. Получить заём очень просто, так как займодавец практически не интересуется финансовым состоянием бизнеса. Но заёмщик за такую лояльность платит сроком, который гораздо короче, чем при кредитовании в банке, и процентом, который, наоборот, намного выше.

Например, lemon.online. Займ одобряют за 30 минут. Сумма — 1 000 000 рублей. Максимальный срок — 6 месяцев. И все бы было ничего, если бы не процентная ставка — 3 % ежемесячно. То есть 26 % годовых. 

Взяв 1 000 000 рублей на 6 месяцев, вы должны будете еженедельно отдавать 45 260 рублей. Для бизнеса, который только начал свой путь, это непосильная нагрузка.

Аналогичный сервис papafinance.ru. Максимальная сумма займа — 2 000 000 рублей. Ставка — от 2,5 % ежемесячно. Срок одобрения — 24 часа.

Займодавец предлагает очень интересную модель погашения долга. Ваши деньги автоматически списываются в момент оплаты товаров и услуг через ваш терминал. То есть идет привязка к вашему эквайрингу. С каждой покупки займодавец будет удерживать 2 %.

Мы крайне не рекомендуем такие сервисы. Основная причина — неподъёмные процентные ставки и слишком короткие сроки. Даже уже состоявшемуся бизнесу обеспечивать такой заём сложно, о начинающем не идёт и речи. Этот продукт подойдёт для покрытия краткосрочного кассового разрыва и только после того, как вы внимательно и несколько раз пересчитаете всю экономику проекта.

Где взять кредит начинающему предпринимателю

Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
«Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. «Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса» от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
«Оборот» от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Ответы на часто задаваемые вопросы от RichPro.ru

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

  1. Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет. Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
  2. Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
  3. Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг:

  1. Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
  2. Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
  3. Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1% в день.
  4. Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников.

Вопрос 2. Как получить потребительский кредит для ИП?

Кредиты, предназначенные специально для предпринимателей, отличаются достаточно большим пакетом документов. Далеко не каждый ИП желает собирать так много бумаг, поэтому они решаются на оформление потребительского кредита.

Ситуация значительно упрощается, если ИП одновременно работает по найму. В этом случае можно в заявке указать именно это место работы.

В ином случае, скорее всего, придется искать программы, специально предназначенные для собственников бизнеса. Однако в этом случае потребуются дополнительные документы и обеспечение.

Больше информации о предоставлении потребительского кредита в нашей специальной публикации.

Вопрос 3. Стоит ли брать займы индивидуальным предпринимателям у частных лиц?

Сегодня далеко не все индивидуальные предприниматели по разным причинам могут получить деньги в долг в банках и других организациях. Поэтому актуальность частных займов непрерывно растет.

Чаще всего частные займы выдаются с использованием следующих документов: расписка и кредитный договор. В них обязательно должна содержаться следующая информация:

  • данные паспорта кредитора и заемщика;
  • сумма займа и валюта кредитования;
  • процентная ставка, а также способ ее расчета;
  • срок возврата займа;
  • привлечение залога.

При получении кредита у частного лица предприниматель должен быть готовым к высокой процентной ставке.

Заемщик заранее должен просчитать все расходы и понять, сможет ли он своевременно вернуть займ. Особенно это касается кредитов под залог, ведь здесь есть риск потери имущества.

Кроме того, до оформления кредита следует изучить максимум информации о мошенничестве в сфере частного кредитования

Важно понять, какие способы используют злоумышленники и научиться их вычислять

ТОП-7 банков, кредитующих бизнес

Немало российских банков готовы кредитовать сегмент МСБ. Но есть явные лидеры, которые выделяются на фоне конкурентов. О них и поговорим.

Тинькофф банк

Обладатель титула «Банк года в России» 2013 года по версии The Banker считается одной из самых инновационных компаний в нашей стране. Клиенты Тинькофф банка пользуются услугами полностью дистанционно. В том числе берут деньги на развитие бизнеса. Правда, доступен только один вид кредита – овердрафт для владельцев расчётных счетов.

Подключить этот продукт можно уже через 3 месяца после начала обслуживания. Из явных плюсов выделяются:

  1. Свободное использование средств на любые нужды.
  2. Нет необходимости в сборе документов, поручителях или залоге.
  3. Оформляется без визита в банк, с помощью личного кабинета на сайте.

Продукт позиционируется как дополнительная услуга, и подключение стоит 490 руб. Кредитный лимит устанавливает банк.

Сбербанк

Помимо широкой линейки потребительских займов для физических лиц в Сбербанке есть и программы для МСБ. Хотя было бы удивительно, если бы у этого гиганта российского кредитования не было предложений для бизнеса. Наоборот, банк сделал шаг навстречу предпринимателям. Это выражается в создании полноценной платформы для бизнеса. Прямо на сайте банка можно получить стандартные банковские услуги для юридических лиц и воспользоваться сервисами интернет-продвижения, проверки контрагентов и другими.

Ассортимент кредитов для бизнеса тоже разнообразен. Здесь есть займы:

  • на любые цели;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на приобретение недвижимости, автотранспорта или оборудования;
  • программа рефинансирования бизнес-кредитов, выданных другими банками.

ВТБ

Кредитная организация традиционно сильна в сегменте работы с юридическими лицами. Среди клиентов банка представители малого, среднего и крупного бизнеса. Программ кредитования также в избытке: от поддержки участия в электронных аукционах до инвестиционных займов.

Стоит отметить, что группа ВТБ – активный участник государственных и региональных программ поддержки малого и среднего бизнеса. С её помощью предпринимателям доступны кредиты по льготной % ставке на развитие приоритетных секторов экономики. Например, сбор и переработка отходов, внутренний туризм, сельское хозяйство и другие.

Альфа-Банк

Банк ведёт активную маркетинговую кампанию для привлечения предпринимателей. И это даёт плоды – на сайте финансового учреждения указано, что каждый 5-й российский предприниматель выбирает Альфа-Банк. Из кредитных программ для МСБ выделяется «Альфа Поток».

По сути, банком запущена инновационная краудфандинговая платформа. Её особенность — получение кредита для бизнеса без справок и поручителей за 15 минут. Но обязательным условием предоставления займа является регулярный оборот по счёту более 100 тыс. руб. в месяц. А также существование компании свыше 10 месяцев.

Параметры кредитования:

  • Сумма от 100 тыс. до 2 млн руб.
  • Срок от 1 дня до 6 месяцев.
  • Ставка 2% в месяц, без дополнительных комиссий.

ФК Открытие

Банк «ФК Открытие» – старожил обслуживания бизнеса. Создание на его базе нового проекта «Точка» – банка для предпринимателей – помогло привлечь ещё больше клиентов. Программ кредитования для МСБ здесь тоже немало. В том числе и с господдержкой.

Из интересных продуктов выделим экспресс-финансирование. Это кредит для действующих компаний, которые часто принимают безналичную оплату. Банк выдаёт аванс на сумму до 1 млн руб. без обеспечения. Расчёт же происходит ежедневно – 30% от оборота по эквайрингу уходят в банк.

Россельхозбанк

Банк кредитует все категории граждан. Но затронем лишь его специализацию – поддержку фермеров и агропромышленных компаний. Здесь также реализуются программы господдержки МСБ. При этом есть профильные программы под сельское хозяйство:

  • покупка техники;
  • приобретение молодняка;
  • проведение сезонных работ и другие.

ОТП Банк

Банк не афиширует услуги для бизнеса. Хотя они присутствуют, и предпринимателю, испытывающему недостаток финансирования, найдётся, что предложить. Продуктовая линейка кредитов для МСБ не так велика, как в других банках. Но здесь довольно лояльные условия для заёмщиков:

  • кредитование без залога;
  • плавающие или фиксированные % ставки;
  • отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Особенности кредитования для ИП

Если вы уже пробовали обратиться в банковское учреждение для того, чтобы получить денежные средства на свои личные нужды, либо для развития бизнеса, то вы наверняка столкнулись с настороженностью кредитора по отношению к предпринимателям. С физическими лицами банки работают без проблем, предлагая даже выдачу кредитов без особого документального подтверждения дохода, но если кредитный специалист узнает, что вы – ИП, то ситуация в корне меняется.

К индивидуальным предпринимателям предъявляют намного больше требований, для них повышают процентные ставки, нередко снижают максимальные лимиты кредитования. Для данной категории граждан требуется предоставить расширенный перечень документов, а если этого не сделать, то приходит отказ.

Да и в принципе отрицательные решения по заявкам от бизнесменов приходят гораздо чаще, нежели по анкетам физических лиц, занятых наёмным трудом. Возникает закономерный вопрос: откуда такая несправедливость и предвзятое отношение, ведь ИП нередко зарабатывают гораздо больше, у них есть свое дело, более высокая сознательность и платежеспособность.

И это все действительно так, вот только банк это редко берет во внимание. Для банка важна только надежность заемщика, и если сравнивать наемного работника и ИП, то у последнего рисков лишиться дохода намного больше, а значит, он мене надежен

Кроме того, предпринимателям сложнее доказать свою платежеспособность. У физ.лиц все понятно – они приносят справку 2-НДФЛ, в которой отражены все доходы от работодателя, а вот предприниматели оформляют бухгалтерскую отчестность с результатами коммерческой деятельности самостоятельно, а значит, могут и смухлевать.

К тому же, многие ИП действительно не отражают в бумагах истинное положение дел, некоторые сознательно снижают цифры, чтобы платить меньше налогов. И именно поэтому большинство банков скептически настроены по отношению к бизнесменам.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Сбербанк, например, выдает кредиты для малого бизнеса с нуля по программе «Экспресс под залог». Одобряется он достаточно быстро. Процентная ставка составляет от 16% годовых. Выдается он на срок от 6 до 36 месяцев. В этом случае может быть одобрена сумма от 300 тысяч до 5 млн рублей включительно. без залога

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Одобрение от банка достаточно легко получить в том случае, если предпринимательство процветает, дела идут хорошо. на открытие

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector